Reiseversicherung, Pandemien und COVID: Was Sie wissen müssen

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Das Coronavirus hat uns alle wachgerüttelt Reiseversicherung deckt – und deckt nicht ab.

Viele gingen davon aus, dass eine Reiseversicherung alles abdeckt und Sie im Notfall im Handumdrehen nach Hause fliegen würde. Diese falsche Annahme war ein Schock für diejenigen, die ihre Richtlinien zum ersten Mal tatsächlich lesen mussten.

Während viele Reiseversicherungsgesellschaften einen Evakuierungsschutz bieten, wenn Sie im Ausland verletzt werden (sofern Sie die Bedingungen des Versicherungsplans erfüllen), sind sie im Allgemeinen nicht da, um Sie nach Hause zu bringen, es sei denn, Ihre Police enthält eine bestimmte Klausel, die eine solche Maßnahme rechtfertigt, und ein Arzt ordnet sie an.

Und wie viele schnell erfuhren, sind Pandemien oft von Versicherungspolicen ausgeschlossen.

Viele der E-Mails, die ich zu Beginn der Pandemie von Leuten erhielt, die über ihre Versicherungspolice schrien, betrafen Probleme im Zusammenhang mit solchen Missverständnissen in der Police.

Ich weiß, dass Reiseversicherungen ein kompliziertes (und langweiliges) Thema sind. Ich verstehe, dass es keinen Spaß macht, darüber zu lesen oder zu recherchieren.

Und das Lesen einer tatsächlichen Police kann Sie einschläfern lassen. Die meisten Leute beschönigen es so, wie wir iTunes-Nutzungsvereinbarungen beschönigen.

Aber wenn uns Reisende durch COVID-19 etwas gelehrt haben, dann ist es, dass wir besser wissen müssen, was genau unsere Reiseversicherung abdeckt. Es ist buchstäblich von lebenswichtiger Bedeutung.

Heute möchte ich ein umfassenderes Bild davon vermitteln, was eine Reiseversicherung eigentlich ist – und für welche Szenarien Sie möglicherweise versichert sind oder nicht. Nutzen Sie dies jedoch nur als allgemeinen Hinweis: Die Geschäftsbedingungen variieren je nach Ihrer tatsächlichen Reiseversicherung und dem Anbieter.

Ich weiß, dass wir uns bereits in der Vergangenheit damit befasst haben, aber es ist immer ein guter Zeitpunkt für eine Auffrischung, insbesondere angesichts von COVID-19 und da die Menschen wieder anfangen, über Reisen nachzudenken.

Kolumbien Dinge zu tun

Schauen wir uns einige häufig gestellte Fragen an:

Was genau ist eine Reiseversicherung?
Erstens ist eine Reiseversicherung Notfall Abdeckung. Es ist da, wenn Sie in Schwierigkeiten geraten und Hilfe benötigen. Abhängig von Ihrer Police erhalten Sie Unterstützung (und Erstattung), wenn Sie sich beim Wandern einen Knochen brechen, Ihr Gepäck verlieren, ausgeraubt werden oder aufgrund eines Todesfalls in Ihrer unmittelbaren Familie nach Hause zurückkehren müssen. Kurz gesagt, es handelt sich um ein finanzielles Sicherheitsnetz für Notfälle im Ausland.

Es ist jedoch kein Ersatz für eine Krankenversicherung in Ihrem Heimatland. (Es ist auch kein Freibrief, dumm zu sein, denn auch Verletzungen durch Dummheit oder Trunkenheit sind nicht versichert.)

Es ist Ihre Rettungsleine für den Fall, dass während Ihrer Reise unerwartet etwas Schlimmes passiert.

Was ist wirklich versichert, wenn ich krank bin?
Leiden Sie unter einer wiederkehrenden, bereits bestehenden Allergie oder einer anderen Erkrankung? Du bist auf dich allein gestellt. Schnappen Sie sich ein Medikament aus der Apotheke und fahren Sie damit los. Vorbeugende oder routinemäßige Pflege aufgrund einer bereits bestehenden Erkrankung ist nicht abgedeckt.

In einer unerwarteten und/oder Notfallsituation? Müssen Sie ins Krankenhaus? Hier kommt die Reiseversicherung ins Spiel. Rufen Sie die Notfall-Hotline Ihres Versicherers an und informieren Sie ihn (wenn möglich). Sie können Ihnen bei der Bürokratie helfen und dafür sorgen, dass für Sie gesorgt ist.

Möglicherweise benötigen Sie auch eine Vorabgenehmigung der Behandlung oder des Anbieters. Stellen Sie daher sicher, dass Sie vor Reiseantritt die 24-Stunden-Notfall-Hotline der Versicherung auf Ihrem Telefon gespeichert haben. Auf diese Weise können Sie oder jemand in Ihrer Nähe sie anrufen, falls das Schlimmste passiert.

Da Sie möglicherweise alles im Voraus bezahlen und dann einen Versicherungsanspruch geltend machen müssen, um eine Rückerstattung zu erhalten, bewahren Sie Ihre Quittungen auf.

Was ist versichert, wenn ich ausgeraubt werde?
Wenn Sie während Ihrer Reise ausgeraubt werden, können Sie eine Entschädigung für die gestohlenen Gegenstände (normalerweise ohne Bargeld und bestimmte andere Gegenstände) bis zu einem bestimmten Betrag pro Gegenstand und einem Gesamthöchstbetrag (beide sind in der Regel) erhalten Recht niedrig).

Sie müssen einen Polizeibericht ausfüllen und diesen zusammen mit den Unterlagen zu den gestohlenen Gegenständen Ihrer Versicherungsgesellschaft vorlegen. (Wenn Sie Quittungen haben, schicken Sie diese bitte ein. Ich mache auch gerne Fotos von meinen Artikeln, bevor ich reise, um zu beweisen, dass ich sie mitgenommen habe.)

Erwarten Sie jedoch nicht, dass Sie von einer Reiseversicherung Geld für das neueste iPhone erhalten – Sie erhalten entweder einen gleichwertigen Ersatz oder eine Rückerstattung für den Wertverlust Ihres gestohlenen Gegenstands. Das heißt, wenn Sie vor fünf Jahren eine Kamera für 1.000 US-Dollar gekauft haben, sie jetzt aber nur noch 100 US-Dollar wert ist, erhalten Sie 100 US-Dollar.

Da die Bearbeitung von Ansprüchen eine Weile dauert, müssen Sie Ihre Artikel wahrscheinlich aus eigener Tasche ersetzen und dann einen Erstattungsantrag stellen. Wenn Sie jedoch keine Einkäufe tätigen können, weil Ihr Portemonnaie und Ihr Reisepass gestohlen wurden, müssen Sie sich an den Notfalldienst Ihres Versicherers sowie an die nächstgelegene Botschaft oder das nächstgelegene Konsulat wenden.

Meine [Firma einfügen] ist bankrott gegangen. Was ist abgedeckt?
Wenn Ihre Fluggesellschaft/Reise/ein anderes Unternehmen während der Reise in Konkurs geht, können Sie möglicherweise eine Rückerstattung gemäß der Reiserücktritts- oder Reiseunterbrechungsklausel Ihres Plans erhalten, abhängig vom Zeitpunkt des Abschlusses Ihrer Police und dem Zeitpunkt des Konkurses. Einige Versicherungen erstatten die Kosten nur, wenn das Reiseunternehmen seine Leistungen vollständig eingestellt hat; Wenn alternative Vereinbarungen verfügbar sind, werden möglicherweise nur die Änderungsgebühren übernommen.

Im Falle einer Insolvenz einer Fluggesellschaft müssen Sie jedoch möglicherweise selbst einen alternativen Transport organisieren und diesen im Voraus bezahlen. Dann können Sie einen Antrag auf Erstattung dieses Betrags stellen.

Falls Sie noch nicht abgereist sind , tritt Ihr Reiserücktrittsschutz in Kraft und Sie erhalten eine Rückerstattung Ihrer Ausgaben.

Obwohl dies alles hilfreich erscheint, bedenken Sie, dass es wahrscheinlich Grenzen für Ihre Ansprüche gibt. Lesen Sie die Leistungsübersicht über die maximal abgedeckten Beträge (insbesondere für Reiseunterbrechung und Reisestornierung). Meiner Erfahrung nach erstatten diese Ansprüche in der Regel bis zur Höhe der Reisekosten, mit einem Höchstbetrag von etwa 5.000–10.000 USD (überprüfen Sie unbedingt die Einzelheiten in Ihrer Police). Wenn Sie also eine Menge Geld für Unterkunft und neue Flüge ausgegeben haben, Möglicherweise können Sie nicht alles zurückbekommen. Aber etwas ist viel besser als nichts!

Meine Reise wurde abgesagt. Kann ich eine Rückerstattung meiner Police erhalten, wenn ich sie nicht genutzt habe?
Wenn Sie Ihre Police noch nicht abgeschlossen oder keinen Anspruch geltend gemacht haben, können Sie möglicherweise eine Rückerstattung erhalten. Viele Unternehmen bieten auch einen Überprüfungszeitraum an (normalerweise 7 bis 14 Tage nach dem Kauf), in dem Sie Ihren Plan ohne Vertragsstrafe kündigen können. In einigen Bundesstaaten gibt es diesen jedoch nicht. Wer sechs Versicherungsmonate bezahlt und nach ein bis zwei Monaten kündigen muss, hat meist Pech.

Wenn Sie sich jedoch außerhalb dieses Überprüfungszeitraums befinden, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass Sie Ihren Plan nicht kündigen können. Einige Unternehmen machen möglicherweise aufgrund von COVID-19 Ausnahmen, aber Sie sollten dies nicht als selbstverständlich betrachten. Warum? Dies ist lediglich eine Branchenpraxis. Da die Reiseversicherung im Nachhinein funktioniert (Sie treten Ihre Reise an, kommen nach Hause, reichen einen Anspruch ein und erhalten dann Ihr Geld) und sie müssen den vollen Betrag zahlen, müssen Sie den vollen Betrag der Police bezahlen.

Ich neige dazu, meine Versicherung in dreimonatigen Abschnitten abzuschließen. Auf diese Weise kann ich meinen Versicherungsschutz je nach Stand der Dinge verlängern oder auslaufen lassen.

Aber eine Einschränkung: Je nachdem, wie sich Vorerkrankungen auf Ihre Police auswirken, möchten Sie dies möglicherweise nicht tun. Angenommen, Sie fühlen sich während einer Police nicht wohl. Sie machen einen COVID-Test, und während Sie auf die Ergebnisse warten, erlischt Ihre Police und Sie erwerben einen neuen Plan. Da Sie in einer früheren Police Anzeichen der Krankheit gezeigt haben, kann es sein, dass diese in der neuen Police als Vorerkrankung betrachtet wird und daher nicht abgedeckt ist.

Hauptbahnhof Hotel Sydney

Denken Sie also daran, wenn Sie Policen kaufen. Es ist ein Risiko, das ich persönlich eingehe – aber es könnte nicht gut für Sie sein.

Da es eine Pandemie gibt, habe ich beschlossen, nach Hause zu kommen, um auf Nummer sicher zu gehen. Bekomme ich etwas?
Um Anspruch auf Versicherungsschutz zu haben, muss Ihr Anspruch auf einem versicherten Grund beruhen. Wenn Sie eine Police hätten ohne einen Pandemie-Ausschluss , dann könnte eine Reiseunterbrechung ins Spiel kommen. Sie müssen jedoch das Kleingedruckte lesen, bevor Sie einen Anspruch geltend machen können. Eine Krankheit aufgrund der Pandemie ist zwar abgedeckt, aber wenn Sie sich beispielsweise dazu entschließen würden, Ihre Reise zu verschieben, weil Sie sich zu Hause sicherer fühlen würden, wäre das nicht der Fall.

Bevor Sie einen Anspruch geltend machen, sollten Sie sich für eine Rückerstattung zunächst direkt an die Reiseveranstalter, Hotels und Fluggesellschaften wenden. Erst danach würde ich einen Anspruch bei der Versicherung geltend machen.

Denken Sie daran, dass diese Auszahlungen normalerweise nur für im Voraus bezahlte, nicht erstattungsfähige Einkäufe gelten (und darüber hinaus möglicherweise auch den einfachen Flug nach Hause beinhalten).

Wenn Sie einen Anspruch geltend machen, müssen Sie alle Ihre Belege und Quittungen zusammentragen und zur Prüfung einreichen. Die Bearbeitung eines Anspruchs kann Wochen (oder Monate) dauern. Seien Sie also mit einer Wartezeit rechnen (insbesondere, wenn es zu einer größeren Krise wie der COVID-19-Pandemie kommt). Das bedeutet, dass Ihre Planänderung aus eigener Tasche bezahlt werden muss.

Aber die Regierung forderte die Bürger auf, nach Hause zu kommen, also tat ich es!
Abhängig von Ihrer Police haben Sie möglicherweise Anspruch auf einige Leistungen. Wenn Ihre Police eine Reiseunterbrechung vorsieht, können Sie möglicherweise einen Anspruch auf die Deckung nicht erstattungsfähiger Einkäufe (z. B. Flüge und Touren) geltend machen.

Der Grund, warum Sie nach Hause zurückkehren müssen, ist jedoch wichtig. Naturkatastrophen, Terrorismus, politische Unruhen und Pandemien werden alle unterschiedlich abgedeckt, daher ist das Kleingedruckte Ihrer Police hier wirklich wichtig.

Wenn Ihre Regierung sagt: „Ich denke, Sie sollten wegen XYZ nach Hause kommen“, ist das nicht dasselbe wie eine Regierung, die Sie zur Rückkehr nach Hause zwingt (was nicht existiert*). Wenn Sie sich in dieser Situation dazu entschließen, nach Hause zu kommen, sind Reiseversicherungen nicht abgesichert. (Dies war während COVID ein großes Problem und die Ursache der meisten Beschwerden.)

Nicht erwähnte Umstände (außerhalb des Ausschlussabschnitts) werden in der Regel nicht abgedeckt.

Daher ist es wichtig, sich die Einzelheiten Ihrer Police anzusehen, um zu sehen, was abgedeckt ist.

* Es sei denn, Sie werden ausgeliefert oder zur Persona non grata erklärt, aber das sind unwahrscheinliche Szenarien. Überprüfen Sie Ihre Police!

Ich musste nach Hause kommen und konnte die Fluggesellschaft nicht erreichen, also kaufte ich ein neues Ticket.
Dies war ein weiteres Problem während der COVID-19-Krise, da die Menschen aufgrund von Warnungen der Regierung und Grenzschließungen auf dem Weg nach Hause waren. Als die Fluggesellschaften überlastet waren und die Passagiere nicht weiterkamen, kauften viele ein zweites Ticket, weil sie (fälschlicherweise) dachten, dass es automatisch abgedeckt wäre.

Karte der Hotels in der Innenstadt von Vancouver, BC

Eine Reiseversicherung macht Sie gesund; es gibt Ihnen kein zusätzliches Geld. Wenn Sie bereits reisen, können Flüge im Rahmen des Abschnitts „Reiseunterbrechung“ der Police erstattet werden, wenn eine vorzeitige Heimreise ein versichertes Ereignis darstellt, zu dem in der Regel unerwartete Krankheiten, Streiks usw. gehören.

Sollte Ihr Flug jedoch annulliert werden, ist die Fluggesellschaft für die Umplanung und Umbuchung verantwortlich. Wenn Sie ein zweites Ticket kaufen und es dann über Ihre Police zur Erstattung einreichen, wird Ihnen die Zahlung verweigert.

Darüber hinaus ist das Gefühl, sich nicht sicher zu fühlen, kein versicherter Grund und der neue Flug wird nicht erstattet.

Kann ich irgendeinen Versicherungsschutz im Zusammenhang mit COVID-19 erhalten?
Wie viele am eigenen Leib erfahren mussten, decken die meisten Reiseversicherungen Pandemien nicht ab. Obwohl sich das langsam ändert, bieten viele Unternehmen noch immer keinen Pandemieschutz an.

Glücklicherweise gibt es einige Unternehmen, wie die Allianz und SafetyWing , jetzt abdecken manche pandemiebedingte Kosten.

Dieser Versicherungsschutz beschränkt sich jedoch auf die medizinische Versorgung und damit verbundene Kosten (obwohl einige Policen auch Reiserücktritts- und Reiseunterbrechungskosten abdecken, wenn Sie an COVID erkranken). Lesen Sie unbedingt die Einzelheiten in Ihrem Plan, da es viele Vorbehalte und Ausnahmen gibt und Sie von Ihrem Anbieter vollständige Klarheit wünschen.

Zusätzlich, Medjet bietet jetzt den Transport für Mitglieder an, die mit COVID-19 ins Krankenhaus eingeliefert wurden, wenn sie in den angrenzenden 48 Vereinigten Staaten, Kanada, Mexiko und der Karibik reisen, zu ihrem Heimatkrankenhaus.

Informationen zu Pauschalversicherungen und Stornierungsbedingungen aus beliebigem Grund finden Sie hier Versichern Sie meine Reise .

Wie sieht es mit meinem Kreditkartenschutz aus?
Reisekreditkarten bieten begrenzten Schutz – selbst den allerbesten. Normalerweise bieten Karten Schutz für verlorene oder gestohlene Gegenstände; sehr, sehr begrenzte medizinische Kosten; und Reiserücktritt. Hier gibt es jedoch einen großen Vorbehalt: Diese gelten nur, wenn Sie Ihre Reise mit dieser bestimmten Karte gebucht haben.

Ich hatte im Laufe der Jahre Dutzende Reisekreditkarten. Auch wenn Ihre Karte einen gewissen Versicherungsschutz bietet, ist das Limit oft sehr niedrig. Das bedeutet, dass Sie die Differenz aus eigener Tasche bezahlen müssen (und Sie werden überrascht sein, wie teuer das sein kann!).

Es ist zwar schön, einen Kreditkartenschutz als Backup zu haben, aber ich würde mich bei meiner Hauptabsicherung im Ausland nicht darauf verlassen.

Reiseversicherung ist ein kompliziertes (und langweiliges) Thema. Aber wie wir während der Pandemie gelernt haben, lohnt es sich, sich die Zeit zu nehmen, es zu verstehen – und es lohnt sich, das Geld in einen Plan mit einer Vielzahl von Versicherungsoptionen zu investieren, der Ihre Sicherheit gewährleistet und Ihnen ein beruhigendes Gefühl gibt.

Ich verlasse mein Zuhause nie ohne Reiseversicherung. Das solltest du auch nicht.

Lesen Sie unbedingt immer den Ausdruck der Police, die Sie kaufen.

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Eine Reiseversicherung schützt Sie vor Krankheit, Verletzung, Diebstahl und Stornierungen. Es ist ein umfassender Schutz für den Fall, dass etwas schief geht. Ich mache nie eine Reise ohne es, da ich es in der Vergangenheit schon oft benutzen musste. Meine Lieblingsunternehmen, die den besten Service und das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bieten, sind:

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