Bankgebühren

So vermeiden Sie die Zahlung von Bankgebühren auf Reisen

Ein beleuchteter Geldautomat in der Nacht vor einer violetten Backsteinmauer

Geld für Reisen sparen ist eines der größten Hindernisse, das Menschen davon abhält, ihre Reiseträume zu verwirklichen.

Und was tun sie, wenn sie endlich genug für ihre Reise gespart haben und sich auf den Weg machen?



Verschwenden Sie Geld für vermeidbare Bankgebühren.

Bankgeschäfte im Ausland bedeuten mehr, als nur die Karte in einen Geldautomaten zu stecken und Geld abzuheben. Wenn Sie mit kleinem Budget reisen Dazu gehört es, drei Dinge zu wissen:

  1. So vermeiden Sie Bankgebühren.
  2. So eliminieren Sie Auslandstransaktionsgebühren.
  3. So erhalten Sie einen guten Wechselkurs.

Ich kenne zu viele Leute, die ins Ausland reisen und am Ende unanständige Gebühren für Geldautomaten und Kreditkartentransaktionen zahlen müssen.

Heutzutage ist das absolut nicht mehr nötig. Sie haben nicht das ganze Geld gespart, um es den Banken zu geben, oder? Ich weiß, dass ich es nicht getan habe. Ich möchte alles für mich behalten, denn jede vermiedene Gebühr bedeutet mehr Geld für Essen, Getränke und Aktivitäten unterwegs!

So eliminieren Sie ALLE Bankgebühren auf Reisen in 5 einfachen Schritten:

Inhaltsverzeichnis

  1. Schritt 1: Abschaffung der Geldautomatengebühren
  2. Schritt 2: Vermeiden Sie Kreditkartengebühren
  3. Schritt 3: Minimieren Sie die Wechselkursstrafe
  4. Schritt 4: Wechseln Sie kein Geld an Flughäfen
  5. Schritt 5: Wählen Sie immer die lokale Währung
  6. Schritt 6: Besorgen Sie sich kein Bargeld zu Hause (und lassen Sie die Fremdwährungskarten weg!)

1. Eliminieren Sie die Geldautomatengebühren

Die Geldautomatengebühren können sich wirklich summieren – vor allem, wenn Sie wochen- oder monatelang unterwegs sind. Denken wir einmal darüber nach: Unterwegs heben Sie vielleicht zweimal pro Woche Geld am Geldautomaten ab.

Wenn Sie mit Ihrer regulären Debitkarte an einem internationalen Geldautomaten Geld abheben, fallen drei verschiedene Gebühren an:

  • Die Gebühr Ihrer Bank für die Nutzung eines Geldautomaten außerhalb ihres Netzwerks (normalerweise 2,50–5 USD)
  • Die Gebühr des Geldautomaten (normalerweise 3–5 USD)
  • Eine internationale Umrechnungsgebühr (normalerweise 1-3 % der Transaktion)

Wie Sie sehen, summieren sich diese Gebühren sehr schnell. Die Gebühren variieren weltweit, aber nehmen wir an, dass Sie am Ende etwa 7 USD pro Abhebung zahlen. Das sind 14 $ pro Woche, 56 $ pro Monat oder 672 $ pro Jahr! Wissen Sie, wie viele Tage Sie dort verbringen könnten? Südostasien für diesen Betrag? Fast 3 Wochen!

Selbst wenn Sie den Geldautomaten nur einmal pro Woche nutzen, sind das immer noch 364 USD pro Jahr. Und die meisten Reisenden, die ich kenne, gehen sogar mehr als zweimal pro Woche zum Geldautomaten, was die Gebühren, die sie zahlen, nur erhöht. Warum sollten Sie Banken Geld geben, das Sie für Reisen benötigen? Sie haben hart daran gearbeitet, Ihr Geld zu sparen – verschwenden Sie es nicht, indem Sie es einer Bank überweisen.

Um Ihnen dabei zu helfen, Gebühren zu vermeiden, sind hier vier Dinge, die Sie bei Ihrer nächsten Reise tun sollten, um diese lästigen Gebühren zu vermeiden:

Erstens: Wenn Sie in den USA ansässig sind, ist Charles Schwab die beste Bank.

Warum?

Charles Schwab hat keine Gebühren und erstattet Alle Ihre Geldautomatengebühren am Ende jedes Monats. Dies ist von Bedeutung, da es zwar immer mehr Banken gibt, die selbst keine Geldautomatengebühren erheben, es aber nur sehr wenige gibt, die eine unbegrenzte Rückerstattung der Geldautomatengebühren anbieten.

Um sich zu qualifizieren, müssen Sie ein Girokonto mit hoher Rendite eröffnen, es ist jedoch keine Mindesteinzahlung und keine monatliche Servicegebühr erforderlich. Ihre Bankomatkarte kann an jedem Bankautomaten auf der ganzen Welt verwendet werden, und Sie zahlen keine Gebühr. Das ist meine Hauptbankkarte und ich benutze sie schon seit Jahren. Seitdem ich es habe, habe ich alle Geldautomatengebühren vermieden. Es hat mir buchstäblich Tausende von Dollar gespart. Wenn Sie nur diese Karte erhalten, müssen Sie nichts weiter tun.

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, eine Bank der Global ATM Alliance auszuwählen. Hierbei handelt es sich um ein Netzwerk großer Banken, die sich zusammengeschlossen haben und auf Gebühren verzichtet haben, um kostenlose Abhebungen am Geldautomaten zu ermöglichen. Während für Banken außerhalb ihres Netzwerks hohe Gebühren anfallen (5 USD pro Abhebung), können Sie durch die Nutzung von Partner-Geldautomaten Gebühren vermeiden.

Nachfolgend finden Sie eine Liste der wichtigsten Banken dieser Allianz:

  • Bank of America (Vereinigte Staaten)
  • Barclays (England, Wales, Spanien, Portugal, Gibraltar und bestimmte Länder in Afrika)
  • BNP Paribas (Frankreich, Ukraine, Türkei, Polen, Marokko, Italien, Neukaledonien, Réunion, Guyana, Guadeloupe, Martinique und Luxemburg)
  • Deutsche Bank (Deutschland, Polen, Tschechien, Spanien, Portugal und Italien)
  • Nationale Arbeitsbank (Italien)
  • Scotiabank (Kanada, Karibik, Peru, Chile und Mexiko)
  • Westpac (Australien, Neuseeland, Fidschi, Vanuatu, Cookinseln, Samoa, Tonga, Papua-Neuguinea und Salomonen)

Erkundigen Sie sich unbedingt bei Ihrer örtlichen Bank nach bestimmten Versorgungsgebieten. Es gibt einige Ausnahmen, z. B. wenn Sie Ihre Barclays-Karte in einem Land verwenden, fällt möglicherweise keine Gebühr an, in einem anderen jedoch möglicherweise. Es können auch noch andere Gebühren anfallen, wie z. B. eine internationale Transaktions- oder Fremdwährungsgebühr, also prüfen Sie dies noch einmal, bevor Sie losfahren! Notiz: Die Bank of America erhebt eine Auslandstransaktionsgebühr von 3 % auf alle Abhebungen, die nicht in USD erfolgen.

Endlich können Sie eine kostengünstige Karte erhalten. Ich verwende HSBC als Backup, da HSBC über Geldautomaten auf der ganzen Welt verfügt und nur 2,50 USD pro Geldautomatentransaktion berechnet, wenn Sie einen Geldautomaten verwenden, der nicht von HSBC stammt. Es ist zwar nicht so gut wie Null, aber immer noch besser als die Gebühren, die viele andere Banken verlangen. Darüber hinaus erhebt Capital One keine Abhebungsgebühren, Sie müssen jedoch die von der örtlichen Bank erhobenen Gebühren bezahlen.

Fragen Sie unbedingt auch Ihre örtliche Bank oder Kreditgenossenschaft. Es ist weit verbreitet, keine Geldautomatengebühren zu erheben. Fragen Sie daher unbedingt Ihre örtliche Bank, da diese dies möglicherweise ebenfalls anbietet.

Hier sind einige empfohlene Geldautomatenkarten für Reisende außerhalb der USA:

Kanada : Scotia oder Tangerine sind Teil der Global ATM Alliance.
Australien : ING, Citibank oder HSBC haben keine Gebührenkarten.
Vereinigtes Königreich : Mit Starling können Sie Geldautomatengebühren im Ausland vermeiden. Monzo bietet alle 30 Tage gebührenfreie internationale Transaktionen für Ihre ersten 200 GBP an, die Sie abheben.

Wenn Sie nach anderen Möglichkeiten suchen, um verschwenderische Ausgaben unterwegs zu reduzieren, Besuchen Sie diese Sammlung meiner besten Tipps für weitere Geldeinsparungen .

2. Vermeiden Sie Kreditkartengebühren

Die nächste große Gebühr, die wir abschaffen müssen, ist die Gebühr für Auslandstransaktionen bei Kreditkarten. Die meisten Kreditkarten erheben eine Gebühr von 3 % auf Einkäufe im Ausland. Das kann sich summieren, da die meisten von uns für alles ihre Kreditkarte verwenden. Es ist immer üblicher geworden, dass bei Kreditkarten keine Gebühren für Auslandstransaktionen anfallen. Daher ist es unwahrscheinlich, dass Sie eine Karte haben, bei der solche Gebühren anfallen. Fragen Sie aber unbedingt nach.

Meine Lieblingskarten ohne Auslandstransaktionsgebühren sind Chase Sapphire Preferred, Capital One und Citi Premier. (Für weitere Vorschläge, Alle meine Lieblingsreisekarten finden Sie hier .)

Wenn Sie kein US-Bürger sind, sehen Sie sich die folgenden Websites an, auf denen Karten aufgelistet sind, für die im Ausland möglicherweise keine Gebühren anfallen:

3. Minimieren Sie die Wechselkursstrafe

Jedes Mal, wenn Sie Ihre Karte im Ausland verwenden, rechnet Ihre Bank vor Ort die Transaktion zu Abrechnungszwecken in Ihre Landeswährung um und nimmt dafür einen kleinen Betrag ab. Daher ist der offizielle Tarif, den Sie online sehen, nicht der, den Sie tatsächlich erhalten. Das ist der Interbankenzinssatz, und wenn Sie keine Großbank werden, werden Sie diesen Zinssatz nicht erhalten. Alles, was wir tun können, ist, so zu werden schließen zu diesem Tarif wie möglich. Dazu müssen Sie Folgendes tun:

Verwenden Sie eine Kreditkarte — Kreditkartenunternehmen erhalten die besten Tarife. Verwendung einer Kreditkarte erhalten Sie einen Wechselkurs, der dem offiziellen Interbanken-Währungskurs am nächsten kommt. Vermeiden Sie daher nach Möglichkeit einen Geldautomaten oder Bargeld.

Benutzen Sie einen Geldautomaten — Geldautomaten bieten nach Kreditkarten den besten Wechselkurs. Sie sind nicht so gut wie Kreditkarten, da Geschäftsbanken etwas mehr von der Gebühr abheben, aber sie sind viel besser als der Umtausch von Bargeld. Geldwechselstuben bieten die schlechtesten Wechselkurse an, da sie in der Nahrungskette so weit unten stehen, dass sie nicht den besten Wechselkurs erhalten können (außerdem berechnen sie normalerweise auch eine Provision).

Benutzen Sie keine Geldautomaten an ungewöhnlichen Orten — Die Verwendung von Geldautomaten, die man in Hotels, Hostels, örtlichen 7-11-Filialen oder an anderen beliebigen Orten findet, ist eine schlechte Idee. Sie sind praktisch, aber Sie müssen für diese Bequemlichkeit bezahlen. Sie verlangen immer hohe Geldautomatengebühren und bieten schreckliche Umrechnungskurse. Vergessen Sie die Geldautomaten und suchen Sie sich eine Großbank.

4. Wechseln Sie kein Geld an Flughäfen

Die meisten Wechselstuben an Flughäfen befinden sich so weit unten in der finanziellen Nahrungskette, dass sie nicht die Macht haben, gute Wechselkurse anzubieten. Die Kurse, die Sie an Flughäfen sehen, sind die schlechtesten – nutzen Sie dort niemals eine Wechselstube, es sei denn, Sie müssen es unbedingt tun.

Noch ein Tipp: Vermeiden Sie auf jeden Fall die Firma Travelex – dort sind die Tarife und Gebühren am schlechtesten. Benutze sie niemals, niemals. Vermeiden Sie auch deren Geldautomaten!

5. Wählen Sie immer die lokale Währung

Wenn Sie Ihre Kreditkarte im Ausland nutzen, haben Sie häufig die Möglichkeit, die Belastung in Ihrer Heimatwährung vorzunehmen (d. h. statt in Euro wird die Belastung in US-Dollar berechnet). Sag niemals Ja. Der Kurs, zu dem sie die Währung umrechnen, ist immer schlechter als der Kurs, den Ihnen Ihre Bank gibt.

Wählen Sie die Landeswährung und überlassen Sie die Umrechnung Ihrem Kreditkartenunternehmen. Sie erhalten einen besseren Preis und sparen dabei etwas Geld.

6. Besorgen Sie sich kein Bargeld zu Hause (und verzichten Sie auf Fremdwährungskarten!)

Auch wenn der Kauf von Währungen zu Hause eine gute Idee zu sein scheint, erhalten Sie am Ende einen schlechteren Wechselkurs. Vermeiden Sie den Geldwechsel in Ihrem Heimatland, es sei denn, Sie sind zu 100 % sicher, dass Sie gleich bei der Ankunft Bargeld benötigen.

An allen Flughäfen gibt es Geldautomaten, an denen Sie bei dringendem Bedarf Geld abheben können. (Ich schlage jedoch vor, dass Sie warten, bis Sie an Ihrem Zielort ankommen, und dann Geld in der Innenstadt bzw. an einem Geldautomaten außerhalb des Flughafens abheben. Sie erhalten einen viel besseren Tarif und zahlen eine viel geringere Gebühr. Verwenden Sie bei der Ankunft Ihre Kreditkarte und erhalten Sie dann Barzahlung später.)

Vermeiden Sie außerdem Fremdwährungskarten (wie sie von Wechselstuben angeboten werden), bei denen Sie Geld zu einem festgelegten Wechselkurs vorladen können. Auch die angegebenen Tarife sind schrecklich und oft fallen noch allerlei Zusatzgebühren an.

Wenn Sie sich eine dieser Karten besorgen, versuchen Sie im Grunde, den Wechselkurs vorherzusagen und darauf zu wetten, dass Sie den Markt schlagen können. Sie sagen, dass sich diese Rate nicht verschlechtern wird, aber was ist, wenn sie besser wird? Du weißt es nicht! Und wenn Sie es wissen, sollten Sie Wetten auf dem Markt platzieren. Versuchen Sie also nicht, sich auf die eine oder andere Weise abzusichern, sondern nutzen Sie auf Reisen einfach den Geldautomaten zum aktuellen Wechselkurs!

***

Bankgebühren können sich im Laufe einer langen Reise zu erheblichen Kosten summieren. Wenn Sie Geld sparen möchten, müssen Sie bei Bankgeschäften und Währungsumtausch proaktiv vorgehen. Ein wenig Planung kann viel bewirken und Ihnen im Laufe der Wochen, Monate und Jahre Ihrer Reise eine Menge Geld sparen.

Seien Sie schlau und bankenschlau. Ich habe seit über fünfzehn Jahren auf Reisen um die Welt keine Bankgebühr mehr bezahlt, und das sollten Sie auch nicht tun.

Und mit diesen einfachen Tipps müssen Sie das nie wieder tun.


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