Kreditkarten

Wie funktionieren Kreditkarten?

Verschiedene Kreditkarten aufgereiht auf einem Holztisch
Gesendet : 02.05.24 | 2. Mai 2024

Der Erwerb und die Verwendung von Kreditkarten ist ein wesentlicher Bestandteil von jedem Punkte und Meilen Strategie, dennoch sind sie immer noch von großer Angst umgeben. Und das ist verständlich. Den meisten von uns wurde irgendwann beigebracht, dass Kreditkarten schlecht sind. Sie sind oft gleichbedeutend mit Schulden, die schwächend sein können.

Aber hinter Kreditkarten steckt viel mehr als nur Schulden. Wenn sie verstanden und verantwortungsvoll genutzt werden, können ihre Belohnungen und Vorteile Ihnen die Welt eröffnen.



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Aus diesem Grund wollte ich heute die Angst vor Reisekreditkarten etwas zerstreuen, indem ich genau erkläre, wie Kreditkarten funktionieren. Wenn Sie das System verstehen, kommen Sie dem Erfolg, dass es für Sie funktioniert, viel näher!

Inhaltsverzeichnis

Wie funktionieren Kreditkarten eigentlich?

Mit Kreditkarten können Sie sich bei Banken Geld leihen, das Sie später zurückzahlen. Sie ermöglichen grundsätzlich einen kurzfristigen Kredit. Wenn Sie eine Kreditkarte eröffnen, erhalten Sie eine Kreditlimit , das ist das Limit, bis zu dem Sie ausgeben können. Sie können dann jeden Monat so viel ausgeben, wie es Ihr Limit zulässt.

Wenn Sie das Geld am Ende des Monats zurückzahlen, gibt es keine Strafe. Ihr Kredit ist abbezahlt und Sie können im nächsten Monat wieder bis zu diesem Limit ausgeben.

Wenn Sie Ihre Karte am Ende des Monats nicht abbezahlen, werden Ihnen Zinsen auf den Restbetrag berechnet. Großes Interesse (wahrscheinlich etwa 20 %).

Der Schlüssel zum Sammeln von Punkten und Meilen mit Kreditkarten liegt darin, niemals mehr Geld auszugeben, als Sie tatsächlich haben, auch wenn Ihr Kreditlimit höher ist. Sie möchten Ihre Kreditkarte grundsätzlich wie eine Debitkarte nutzen, nur das ausgeben, was Sie sich tatsächlich leisten können, und den Restbetrag dann jeden Monat vollständig begleichen. Dadurch vermeiden Sie die hohen Zinsaufwendungen.

Wenn sie auf diese Weise verwendet werden, können Reisekreditkarten ein unglaubliches Werkzeug sein, um Freiflüge, Reisevorteile und Hotelaufenthalte zu verdienen – und das alles, ohne zusätzliches Geld auszugeben. Kaufen Sie einfach Ihre Lebensmittel, Benzin, Abendessen – wofür Sie normalerweise Geld ausgeben – mit Ihrer Reisekreditkarte und zahlen Sie den Restbetrag jeden Monat ab. Wenn Sie das tun, können Sie alle positiven Aspekte (freie Fahrt) ohne die negativen Aspekte (hohe Zinsen) genießen. Sie verbessern auch Ihre Kreditwürdigkeit, was Ihnen später helfen kann, falls Sie jemals einen größeren Kauf tätigen müssen.

Wenn Sie das System auf diese Weise nutzen, können Sie jede Menge Freiflüge, Hotelzimmer, Urlaube und sogar Cashback erhalten. Am allerbesten? Es war noch nie einfacher, Punkte zu sammeln. Sie können jetzt sogar Punkte für Ihre Miete sammeln!

So beginnen Sie mit der Verwendung von Kreditkarten

Person tippt auf eine Kreditkarte, um einen Kauf zu tätigen
Wenn Sie mit der Verwendung von Kreditkarten noch nicht vertraut sind, verfügen Sie möglicherweise nicht über eine gute Bonitätshistorie und sind möglicherweise nicht dafür zugelassen beste Reisekarten . Wenn das der Fall ist, sollten Sie an der Verbesserung Ihrer Bonität arbeiten.

Als Erstes empfehle ich die Anschaffung einer gesicherten Kreditkarte. Dabei zahlen Sie im Voraus einen Restbetrag (normalerweise ein paar hundert Dollar), der dann zu Ihrem Kreditlimit wird. Sie können bis zu diesem Betrag ausgeben und ihn abbezahlen und so den Kreditkartenunternehmen zeigen, dass Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnutzer sind.

Capital One und Bank of America verfügen beide über gesicherte Karten, die Ihnen beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit helfen. Sie können sich auch bei Ihrer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft erkundigen, ob diese Optionen anbietet (viele tun dies). Weitere Vorschläge finden Sie in dieser Liste .

Eine weitere Möglichkeit, Ihren Punktestand zu verbessern, besteht darin, bei einer Person mit guter Bonität darum zu bitten, ein autorisierter Benutzer der Karte zu werden. Dies kann Ihrem Punktestand helfen, bedenken Sie jedoch, dass diese Person für den Rest verantwortlich ist. Tun Sie dies nur mit jemandem, dem Sie vertrauen, und verraten Sie dieses Vertrauen nicht, indem Sie ihm die Rechnung überlassen oder seine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen!

Wie auch immer Sie an der Verbesserung Ihres Punktestands arbeiten, mit steigendem Punktestand können Sie ungesicherte Karten beantragen und erhalten, die normalerweise dem entsprechen, was Sie von einer Kreditkarte halten. Wahrscheinlich möchten Sie damit beginnen kostenlose Reisekarten Sobald Sie den Dreh raus haben mit dem Punkte- und Meilenspiel.

Eine Kreditkarte auswählen

Es gibt keine perfekte Kreditkarte, nur die richtige Kreditkarte für Sie. Jeder hat andere Ziele. Daher sollten Sie zunächst Ihre eigenen Ziele festlegen, damit Sie herausfinden können, welche Karte Sie dorthin bringt. Kein Ziel zu haben ist eines davon größte Punkte- und Meilenfehler du machen kannst, weil es dich ungelenkt lässt, wie ein Schiff ohne Ruder.

Möchten Sie, dass Ihre Punkte Ihren Hotelaufenthalt für die Hochzeit Ihres Freundes im nächsten Sommer abdecken? Oder vielleicht möchten Sie kostenlose Flüge nach Mexiko für einen Winterurlaub. Vielleicht legen Sie Wert darauf, Ihre Reisen komfortabler zu gestalten, und wünschen sich mehr Premium-Karte Das bietet Vergünstigungen wie Zugang zur Flughafenlounge.

Was auch immer der Fall ist, es gibt eine Karte für Sie.

Hier sind ein paar wichtige Dinge, auf die Sie bei der Auswahl einer Karte achten sollten:

1. Ein riesiges Willkommensangebot – Diese Angebote, auch Anmeldeboni genannt, sind der schnelle Weg zu vielen Punkten in relativ kurzer Zeit. Wenn Sie nach dem Öffnen der Karte einen bestimmten Geldbetrag ausgeben, erhalten Sie sofort eine Menge Punkte. Schalten Sie beispielsweise 60.000 Punkte frei, wenn Sie innerhalb der ersten drei Monate nach Erhalt der Karte 3.000 USD ausgeben. Dies ist ein Standardformat für Willkommensangebote, das Sie häufig sehen werden. Zur Veranschaulichung: Diese Anzahl an Punkten könnte in etwa einem Hin- und Rückflug in der Economy-Klasse von den USA nach Europa entsprechen, daher sollten diese Willkommensangebote nicht ignoriert werden. Sie sind der schnellste Weg, gleich beim ersten Start Punkte und Meilen zu sammeln.

2. Bonusverdienstkategorien – Dies sind Kategorien, in denen Sie mehr Punkte als nur einen Punkt pro ausgegebenem Dollar erhalten (die Standardeinstellung für die meisten Karten). Zum Beispiel, die Bilt-Karte bietet 3x Punkte pro Dollar, der für Essen ausgegeben wird, 2x Punkte pro Dollar, der für Reisen ausgegeben wird, und 5x Punkte für Lyft. Wenn ein Großteil Ihrer Ausgaben in diese Kategorien fällt, können Sie sehen, wie viel einfacher es ist, Punkte zu sammeln, als wenn Sie nur 1x Punkt für jeden ausgegebenen Dollar erhalten würden. Akzeptieren Sie niemals einen Punkt pro ausgegebenem Dollar. Suchen Sie nach mindestens zwei.

3. Reisevorteile, die Sie tatsächlich nutzen werden – Reisekarten versuchen ständig, sich gegenseitig zu übertrumpfen, indem sie verschiedene Vergünstigungen hinzufügen. Stellen Sie sicher, dass die von Ihnen gewählte Karte Vorteile bietet, die Sie auch tatsächlich nutzen werden! Ich persönlich bevorzuge den Lounge-Zugang, die kostenlose Aufgabe von Gepäck und das bevorzugte Boarding (auf meinem Konto). Kreditkarten von Fluggesellschaften ), kostenlose Hotelübernachtungen (auf meinem Hotelkreditkarten ) und keine Auslandstransaktionsgebühren (Sie sollten niemals eine Karte bekommen, die diese Gebühren erhebt). Aber Ihre Prioritäten könnten anders sein, also finden Sie eine Karte, die zu Ihnen passt.

Weitere Informationen zur Auswahl einer Kreditkarte finden Sie unter mein spezieller Beitrag zu diesem Thema .

Allgemeine Vorteile von Reisekreditkarten

Reiseprämien-Kreditkarten bieten eine Reihe von Vergünstigungen für Reisende. Generell gilt: Je höher die Jahresgebühr, desto mehr Vergünstigungen erhalten Sie, obwohl auch gebührenfreie Karten einige Prämien und Vorteile mit sich bringen.

Hier sind einige Prämien und Vorteile, die Sie von den meisten Reisekreditkarten erwarten können:

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  • Keine Auslandstransaktionsgebühren (das bedeutet, dass Sie keine zusätzliche Gebühr zahlen müssen, wenn Sie Ihre Karte außerhalb der USA verwenden)
  • Reiseversicherung und Schutz (lesen Sie immer das Kleingedruckte, damit Sie genau wissen, was es abdeckt)
  • Bonusverdienstkategorien (Restaurantbesuche und Reisen sind am häufigsten)
  • Möglichkeit, Ihre Punkte an Reisepartner zu übertragen (um sie gegen kostenlose Flüge und Hotelaufenthalte einzulösen)

Während viele Menschen anfangs davor zurückschrecken, eine Jahresgebühr zu zahlen, bieten Ihnen kostenpflichtige Karten mehr Vorteile, die die jährlichen Kosten bei weitem überwiegen können. Zusätzlich zu den oben genannten Vorteilen beinhalten Karten mit höheren Gebühren in der Regel auch:

  • Bonuskategorien mit höheren Verdienstquoten (damit Sie schneller Punkte sammeln können)
  • Zugang zur Flughafenlounge
  • Rückerstattung der Global Entry- und TSA PreCheck-Gebühr
  • Gutschriften für Reise- und Lifestyle-Abrechnungen

Hotel- und Flugkarten bieten Vergünstigungen wie frühen Check-in, kostenloses aufgegebenes Gepäck und Priority Boarding für das jeweilige Hotel oder die bestimmte Fluglinie.

Wie Sie sehen, bietet der Besitz einer Kreditkarte (oder mehrerer) viele Vorteile, die Ihre Reisen erheblich erleichtern!

FAQ zu Kreditkarten

Muss ich mein Restguthaben sofort abbezahlen, wenn ich etwas kaufe?
Sie müssen Ihr Guthaben nicht nach jedem Einkauf abbezahlen. Zwischen Ihrem Kauf und der Fälligkeit der Zahlung liegt in der Regel eine Nachfrist von einigen Wochen. Solange Sie Ihren Restbetrag bis zum Fälligkeitsdatum der Abrechnung vollständig begleichen, ist alles in Ordnung. Ein Guthaben zu haben bedeutet, über das Fälligkeitsdatum hinaus zu zahlen. In diesem Fall fallen Zinsen an, die Sie niemals tun möchten, da dadurch die Vorteile der Karte zunichte gemacht werden.

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Der durchschnittliche Zinssatz für Kreditkarten in den USA beträgt 20 %, sodass Sie Ihre Schulden jeden Monat immer vollständig begleichen möchten.

Schadet das Öffnen vieler Kreditkarten meiner Kreditwürdigkeit?
Es stimmt zwar, dass das gleichzeitige Öffnen und Schließen vieler Karten Ihrer Kreditwürdigkeit kurzzeitig schaden kann, aber die Beantragung einiger weniger über einen längeren Zeitraum hinweg wird Ihren Punktestand nicht zerstören, der jedes Mal leicht sinkt, wenn eine Anfrage gestellt wird, ob dies der Fall ist eine Kreditkarte, ein Wohnungsbaudarlehen oder ein Autokredit. So ist das System aufgebaut. Solange Sie Ihre Anträge zeitlich begrenzt einreichen und Ihre Rechnungen jeden Monat bezahlen, wird Ihre Kreditwürdigkeit keinen langfristigen Schaden erleiden.

Wie wird meine Kreditwürdigkeit berechnet?
Viele Leute glauben fälschlicherweise, dass es bei der Bonitätsbewertung nur darauf ankommt, ob Sie Ihre Kreditkarte pünktlich begleichen. Aber Kreditkartenbüros berücksichtigen eine Vielzahl von Faktoren, darunter: Ihr Zahlungsverhalten, Ihre Kreditverwendung (der Prozentsatz Ihres verfügbaren Kredits, den Sie verwenden), wie lange Sie schon Kredite aufgebaut haben, Ihr Kreditmix (die verschiedenen Arten von Krediten). Kredit, den Sie haben) und Anfragen für einen neuen Kredit.

Wie finde ich meine Kreditwürdigkeit?
Sie können Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Kreditbericht kostenlos einsehen, indem Sie auf AnnualCreditReport.com gehen. (Das Bundesgesetz schreibt vor, dass jede Kreditauskunftei Ihnen alle 12 Monate einen kostenlosen Bericht vorlegt.) Sie können dann sehen, an welchen Bereichen Sie arbeiten müssen, damit Sie mit der Verbesserung beginnen können.

Wie alt muss man sein, um eine Kreditkarte zu bekommen?
Technisch gesehen können Sie mit 18 Jahren mit der Beantragung einer Kreditkarte beginnen, allerdings ist es aufgrund der Auflagen schwierig, tatsächlich eine Genehmigung zu erhalten. In diesem Alter verfügen Sie wahrscheinlich über keine Kreditwürdigkeit und müssen daher ein Einkommen nachweisen, was für Studenten schwierig sein kann. Wenn Sie zwischen 18 und 21 Jahre alt sind, können Sie am besten eine Kreditwürdigkeit aufbauen, indem Sie sich entweder eine gesicherte Kreditkarte oder eine Kreditkarte besorgen Studentenkreditkarte , oder werden Sie autorisierter Benutzer auf der Karte einer anderen Person. Ab dem 21. Lebensjahr fallen diese Einschränkungen weg und es wird einfacher, eine normale Kreditkarte zu bekommen.

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Im Laufe der Jahre habe ich allein durch die Verwendung von Kreditkarten jede Menge Freiflüge, kostenlose Upgrades, kostenlose Hotelübernachtungen und andere Vergünstigungen genossen. Es gibt keinen Grund, warum Sie diese nicht auch genießen können. Solange Sie Ihr Guthaben jeden Monat abbezahlen, können Sie mit Ihren täglichen Einkäufen kostenlose Reisen und andere unglaubliche Vergünstigungen verdienen – und das alles ohne zusätzliche Ausgaben.

Lassen Sie kein Geld auf dem Tisch liegen. Sammeln Sie noch heute Punkte und Meilen!


Buchen Sie Ihre Reise: Logistische Tipps und Tricks

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Vergessen Sie nicht die Reiseversicherung
Eine Reiseversicherung schützt Sie vor Krankheit, Verletzung, Diebstahl und Stornierungen. Es ist ein umfassender Schutz für den Fall, dass etwas schief geht. Ich mache nie eine Reise ohne es, da ich es in der Vergangenheit schon oft benutzen musste. Meine Lieblingsunternehmen, die den besten Service und das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bieten, sind:

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Mit Reisekreditkarten können Sie Punkte sammeln, die Sie gegen kostenlose Flüge und Unterkünfte einlösen können – und das alles ohne zusätzliche Ausgaben. Kasse Mein Leitfaden zur Auswahl der richtigen Karte und meine aktuellen Favoriten um loszulegen und die neuesten besten Angebote zu sehen.

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