Die besten Kreditkarten für Reiseversicherungen

Gesendet : 23.01.24 | 23. Januar 2024
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Ich spreche auf dieser Website viel über Reiseversicherungen . Ich weiß, es ist kein spannendes Thema, aber es ist das Einzige, ohne das ich das Haus nicht verlassen werde.

Eine Reiseversicherung hat mir – und meinen Lesern – immer wieder geholfen. Meine Ausrüstung ist kaputt gegangen und wurde gestohlen, ich habe Flüge verpasst, musste einen Arzttermin vereinbaren und brauchte sogar dringend medizinische Versorgung im Ausland.

Ich habe auf die harte Tour gelernt, wie wichtig es ist – besonders als preisbewusster Reisender.

Glücklicherweise sind heutzutage viele Kreditkarten mit einer Reiseversicherung ausgestattet. Und obwohl ich es Ihnen immer empfehle Schließen Sie eine umfassende Reiseversicherung ab Darüber hinaus gibt es eine Reihe von Karten, die einen ziemlich robusten Schutz ohne zusätzliche Kosten bieten.

Wenn Sie über die Anschaffung einer neuen Kreditkarte nachdenken oder wissen möchten, auf welche Ihrer aktuellen Kreditkarten Sie sich für eine angemessene Versicherung verlassen können, finden Sie hier eine Liste der besten Kreditkarten mit Reiseversicherung:

Inhaltsverzeichnis

• So funktioniert eine Kreditkarten-Reiseversicherung
• MEINE TOP-WAHL: Chase Sapphire Reserve®
• Capital One Venture X
• Bilt Rewards Mastercard
• Die Platinum Card von American Express
• So nutzen Sie die Reiseversicherung Ihrer Kreditkarte
• Häufig gestellte Fragen zur Kreditkarten-Reiseversicherung

So funktioniert eine Kreditkarten-Reiseversicherung

Der Reiseschutz mit Kreditkarten kostet nichts extra, obwohl für fast alle Karten, die eine solche Versicherung anbieten – mit einer bemerkenswerten Ausnahme (siehe unten) – eine Jahresgebühr anfällt.

Das ist einer der vielen Gründe, warum es sich lohnt, eine Karte mit Jahresgebühr zu kaufen (und warum ich denke, dass die Vermeidung von Karten mit Jahresgebühr einer der Gründe ist). Die größten Fehler, die Sie machen können, wenn Sie Kreditkarten für Reisen verwenden ). Wenn unterwegs etwas schief geht und die Versicherung Ihrer Karte dafür aufkommt, bekommen Sie die Jahresgebühr gleich an Ort und Stelle mehr als zurück.

Das Wichtigste, was Sie wissen müssen: Damit die Versicherung in Kraft treten kann, müssen Sie Ihre Reise mit dieser Karte bezahlt haben. Sobald Sie dies jedoch tun, sind Sie abgesichert.

Während die Auszahlungslimits und die Bedingungen, die erfüllt sein müssen, bevor der Versicherungsschutz in Kraft tritt, stark variieren, sind dies allgemeine Kategorien, die in der Regel von einer Kreditkarten-Reiseversicherung abgedeckt werden:

Reiseverzögerung:deckt Verpflegung, Unterkunft und andere Kosten ab, wenn sich Ihre Reise um mindestens sechs Stunden verzögert (bei einigen Karten müssen es mindestens 12 Stunden sein) Reiserücktritt und Reiseabbruch:erstattet die Reisekosten, wenn ein versicherter Grund (z. B. Todesfall in der Familie) dazu führt, dass Sie Ihre Reise absagen oder vorzeitig nach Hause gehen Mietwagenversicherung:deckt im Falle eines Unfalls Schäden am Auto ab; Verletzungen sind nicht abgedeckt (die Erstversicherung tritt vor allen anderen Versicherungen in Kraft, während Sie, wenn die Karte eine Zweitversicherung anbietet, zuerst eine Versicherung bei Ihrer eigenen Kfz-Versicherung abschließen müssen) Gepäck:deckt Verspätung, Verlust oder Beschädigung Ihres Gepäcks ab Unfallversicherung:Im Todes- oder Verstümmelungsfall erhalten Sie oder Ihre Anspruchsberechtigten eine Auszahlung

Obwohl es sich hierbei um Kategorien handelt, die Kreditkarten mit der besten Reiseversicherung im Allgemeinen umfassen, lesen Sie in jedem Fall immer das Kleingedruckte Ihres Versicherungsschutzes. Es gibt viele Dinge, die sich auf Ihren Anspruch auswirken können, z. B. in welchem ​​Bundesstaat Sie leben, wie lange Ihre Reise dauert und vieles mehr.

Vor diesem Hintergrund finden Sie hier die besten Kreditkarten für Reiseversicherungen und was sie abdecken:

MEINE TOP-WAHL: Chase Sapphire Reserve®

Das ist mein Lieblings Premium-Prämienkarte . Sie bietet die umfassendste Reiseversicherung aller Kreditkarten und ist eine der wenigen, die jede Art von Krankenversicherung beinhaltet. The Reserve bietet außerdem Zugang zur Flughafenlounge, eine fantastische Liste an Transferpartnern und eine Reihe von Kontoauszugsgutschriften.

Als Visa Infinite®-Karte umfasst die Reiseversicherung der Chase Sapphire Reserve Folgendes:

• Erstversicherung für Mietwagen bis zu 75.000 USD
• Reiseunfallversicherung bis zu 1.000.000 USD
• Reiserücktritts-/Reiseunterbrechungsschutz bis zu 10.000 USD pro Person und 20.000 USD pro Reise
• Reiseverspätungsschutz in Höhe von 500 USD nach Verspätungen von sechs Stunden oder mehr
• Versicherungsschutz für verlorenes Gepäck bis zu 3.000 USD
• 100 $ pro Tag für bis zu fünf Tage, wenn Ihr Gepäck verspätet ist
• Medizinischer und zahnmedizinischer Notfallschutz bis zu 2.500 USD für die Behandlung (abzüglich einer Selbstbeteiligung von 50 USD)
• Notfall-Evakuierungsversicherung bis zu 100.000 USD

Kartenname bietet die meisten der gleichen Vorteile zu einem viel günstigeren Preis (95 USD). Beachten Sie jedoch, dass die Preferred-Variante geringere Auszahlungen und mehr Einschränkungen mit sich bringt (z. B. tritt der Versicherungsschutz bei Reiseverspätungen erst bei einer Verspätung von mindestens 12 Stunden in Kraft). Eine Notfall- und Evakuierungsversicherung ist bei Preferred ebenfalls nicht abgedeckt. Meine Rezension dazu könnt ihr hier lesen .

Wenn Sie außerdem Anspruch auf eine Visitenkarte haben, ist die Kartenname hat fast die gleiche Abdeckung wie die Chase Sapphire Preferred.

Capital One Venture X

Vor ein paar Jahren hat Capital One seine Karten überarbeitet und das Capital One Venture Sie erhalten außerdem ein großzügiges Willkommensangebot, Zugang zur Lounge, Reiseguthaben und eine solide Punktestruktur. Darüber hinaus bietet es besonders einzigartige Features: Sie erhalten bei jedem Einkauf doppelte Punkte und für bis zu vier autorisierte Benutzer fallen keine Gebühren an.

Da es sich um eine Visa Infinite®-Karte handelt, ähnelt der Versicherungsschutz dem der Chase Sapphire Reserve (allerdings bietet sie keinen Gepäckverspätungs-, Kranken- oder Evakuierungsschutz, was die Reserve alles bietet).

Der Venture X bietet diesen Schutz:

• Reiseunfallversicherung bis zu 1.000.000 USD
• Erstversicherung für Mietwagen bis zu 75.000 USD
• Reiserücktritts- und Reiseunterbrechungsschutz bis zu 2.000 USD pro Person und Reise
• Bis zu 500 USD, wenn sich die Reise um sechs Stunden oder mehr verzögert
• Verlorenes Gepäck bis zu 3.000 USD
• Handyschutz bis zu 800 USD für Reparatur oder Ersatz (abzüglich einer Selbstbeteiligung von 50 USD)

Kartenname bietet soliden Reiseschutz zu einer niedrigeren Jahresgebühr (95 USD), allerdings ohne wesentliche Vorteile wie Reiseunterbrechungs-, Stornierungs- oder Verspätungsversicherung.

Bilt Rewards Mastercard

Der Bilt Mastercard ist die einzige Kreditkarte, mit der Sie Punkte sammeln können, indem Sie Ihre Miete bezahlen (sie bieten an). Bonuspunkte und Vergünstigungen an jedem Miettag sowie). Sie bietet außerdem die beste Reiseversicherung, die Sie mit einer Karte ohne Jahresgebühr abschließen können.

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Da Bilt eine World Elite Mastercard ist, erhalten Sie Zugriff auf diese Reihe von Reiseversicherungsleistungen. Insbesondere gibt es keine Unfall- oder Krankenversicherung, daher sollten Sie eine zusätzliche Reiseversicherung abschließen, die dies tut.

Die Reiseversicherung von Bilt umfasst Folgendes:

• Die Vollkaskoversicherung für Auto-Rental-Kollisionsschäden ermöglicht Ihnen die Erstattung von versicherten Schäden oder Diebstahl Ihres Mietwagens
• Reiserücktritts- und Reiseunterbrechungsschutz, der Ihnen im Falle einer Reiserücktrittserstattung eine Rückerstattung für nicht erstattungsfähige Fahrscheine mit öffentlichen Fluggesellschaften ermöglicht
• Mit der Erstattung bei Reiseverspätung können Sie erstattungsfähige Kosten erstattet bekommen, die entstehen, wenn sich Ihre Reise um mehr als sechs Stunden verzögert
• Mobilfunkschutz bis zu 800 USD gegen Beschädigung oder Diebstahl (vorbehaltlich einer Selbstbeteiligung von 25 USD)

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Die Platinum Card von American Express

Mit 695 USD pro Jahr hat die Platinum Card von American Express die höchste Jahresgebühr aller verfügbaren Reisekarten für Verbraucher, aber das führt nicht unbedingt zu besseren Vorteilen auf breiter Front. Während das Platinum eine hervorragende Reiseversicherung bietet, übertrifft das Chase Sapphire Reserve dieses in allen Kategorien deutlich.

Allerdings bietet das Platinum eine Notfall-Evakuierungs- und Krankentransportversicherung (ohne Kostenbegrenzung), die enorm sein kann, wenn Sie sie am Ende in Anspruch nehmen müssen. Evakuierungs- und Transportkosten können unglaublich teuer sein und bis zu 250.000 USD betragen!

Sie bietet außerdem den besten Lounge-Zugang aller Reisekarten, Vorteile des Elite-Status, Reisevergünstigungen, spezielle Hotelrabatte sowie Gutschriften für Luxusgüter und Dienstleistungen.

Der Schutz der Platinum Card umfasst Folgendes:

• Reiserücktritts- und Reiseunterbrechungsversicherung von 10.000 USD pro Person und Reise (nur für Hin- und Rückflugtickets, 20.000 USD pro 12 aufeinanderfolgenden Monatszeitraum)*
• Reiseverspätungsschutz bis zu 500 USD, wenn sechs Stunden oder mehr (nur bei Hin- und Rückflugtickets, 2 Ansprüche pro Karte in einem Zeitraum von 12 aufeinanderfolgenden Monaten)*
• Notfallevakuierung und medizinischer Transportschutz: unbegrenzt; muss über die Premium Global Assist Hotline koordiniert werden**
• Handyschutz bis zu 800 USD abzüglich einer Selbstbeteiligung von 50 USD^
• Deckung bei verlorenem Gepäck bis zu 3.000 USD pro Person^^
• Sekundärer Mietwagenschutz

So nutzen Sie die Reiseversicherung Ihrer Kreditkarte

Fünf-Sterne-Hotels New Orleans

Verfügen Kreditkarten automatisch über eine Reiseversicherung?
Nein, deshalb ist es wichtig zu wissen, welche das tun, damit Sie bei der Bezahlung Ihrer Reise die richtige Karte verwenden können. Die meisten Premium-Reisekreditkarten sind mit einer Versicherung ausgestattet, der Versicherungsschutz variiert jedoch. Lesen Sie immer das Kleingedruckte!

Was ist der Unterschied zwischen Kreditkartenversicherung und Reiseversicherung?
Es gibt viele Überschneidungen zwischen den beiden, wie z. B. der Reise- und Gepäckverspätungsversicherung, der Reiserücktritts-/Unterbrechungsversicherung und der Autovermietungsversicherung. Der Hauptunterschied besteht darin, dass Standard-Reiseversicherungen einen umfassenderen medizinischen Schutz bieten. Deshalb habe ich immer eine Reiseversicherung abschließen bevor ich ins Ausland gehe.

Wie beantragen Sie eine Kreditkartenversicherung?
Der Prozess ist bei jeder Karte etwas anders, aber im Allgemeinen müssen Sie Ihren Anspruch online einreichen, einschließlich aller unterstützenden Unterlagen. Sie können die Hotline Ihrer Karte anrufen, um weitere Informationen zu erhalten und auch einen Anspruch geltend zu machen.

Deckt die Kreditkartenversicherung verpasste Flüge ab?
Es kommt auf den Grund an. Zu den abgedeckten Gründen (die von der Karte abhängen) gehören oft ein verspäteter Flug, der dazu führt, dass Sie Ihren Anschlussflug verpassen, oder ein Problem mit Ihrem Flugzeug oder Ihrer Fluggesellschaft. Aber wenn Sie Ihren Flug um 6 Uhr morgens verpasst haben, weil Sie verschlafen haben, haben Sie kein Glück.

Wenn Sie sich entscheiden, welche Kreditkarte für eine Reiseversicherung am besten geeignet ist, sollten Sie Ihre Bedürfnisse genau unter die Lupe nehmen, damit Sie die für Sie am besten geeignete Kreditkarte erhalten. Wenn Sie nie ein Auto mieten, ist Ihnen der bestmögliche Mietwagenschutz möglicherweise egal. Vielleicht ist es Ihnen am wichtigsten, sicherzustellen, dass Sie im Falle von Verzögerungen abgesichert sind (schließlich kommt es heutzutage häufiger vor). Priorisieren Sie in jedem Fall das, was Ihnen wichtig ist.

Aber egal welche Karte Sie bekommen, ich empfehle sie trotzdem Abschluss einer umfassenden Reiseversicherung um Sie gegen medizinische Pannen abzusichern, die unterwegs passieren können. Auf diese Weise sind Sie geschützt, egal was passiert.

Buchen Sie Ihre Reise: Logistische Tipps und Tricks

Buchen Sie Ihren Flug
Finden Sie einen günstigen Flug mit Skyscanner . Es ist meine Lieblingssuchmaschine, weil sie Websites und Fluggesellschaften auf der ganzen Welt durchsucht, sodass Sie immer wissen, dass nichts unversucht bleibt.

Buchen Sie Ihre Unterkunft
Sie können Ihr Hostel bei buchen Hostelworld . Wenn Sie an einem anderen Ort als einem Hostel übernachten möchten, nutzen Sie Booking.com da es stets die günstigsten Tarife für Pensionen und Hotels liefert.

Vergessen Sie nicht die Reiseversicherung
Eine Reiseversicherung schützt Sie vor Krankheit, Verletzung, Diebstahl und Stornierungen. Es ist ein umfassender Schutz für den Fall, dass etwas schief geht. Ich mache nie eine Reise ohne es, da ich es in der Vergangenheit schon oft benutzen musste. Meine Lieblingsunternehmen, die den besten Service und das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bieten, sind:

• SafetyWing (das Beste für alle)
• Versichern Sie meine Reise (für Personen ab 70)
• Medjet (für zusätzlichen Evakuierungsschutz)

Möchten Sie kostenlos reisen?
Mit Reisekreditkarten können Sie Punkte sammeln, die Sie gegen kostenlose Flüge und Unterkünfte einlösen können – und das alles ohne zusätzliche Ausgaben. Kasse Mein Leitfaden zur Auswahl der richtigen Karte und meine aktuellen Favoriten um loszulegen und die neuesten besten Angebote zu sehen.

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Holen Sie sich Ihren Leitfaden ist ein riesiger Online-Marktplatz, auf dem Sie coole Wandertouren, unterhaltsame Ausflüge, Tickets ohne Anstehen, private Reiseführer und mehr finden.

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Offenlegung des Werbetreibenden: Nomadic Matt ist eine Partnerschaft mit CardRatings eingegangen, um unsere Kreditkartenprodukte abzudecken. Einige oder alle Kartenangebote auf dieser Seite stammen von Werbetreibenden und die Vergütung kann sich darauf auswirken, wie und wo Kartenprodukte auf der Website angezeigt werden. Nomadic Matt und CardRatings erhalten möglicherweise eine Provision von Kartenherausgebern.

Redaktionelle Offenlegung: Meinungen, Rezensionen, Analysen und Empfehlungen liegen ausschließlich beim Autor und wurden von keinem dieser Unternehmen überprüft, unterstützt oder genehmigt. Auf dieser Seite sind nicht alle Kartenunternehmen oder alle verfügbaren Kartenangebote aufgeführt.

*Berechtigung und Leistungsniveau variieren je nach Karte. Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und Einschränkungen. Weitere Informationen finden Sie im Leitfaden americanexpress.com/benefits. Versichert durch New Hampshire Insurance
Unternehmen, ein AIG-Unternehmen.

**Sie können sich rund um die Uhr auf die Global Assist Hotline verlassen, wenn es um medizinische, rechtliche, finanzielle oder andere ausgewählte Notfallkoordinations- und Hilfsdienste geht, wenn Sie mehr als 100 Meilen von Ihrem Wohnort entfernt sind. Darüber hinaus bieten wir möglicherweise medizinische Notfalltransportunterstützung und damit verbundene Dienstleistungen an. Die Servicekosten Dritter können von Ihnen getragen werden. Anspruchsberechtigung und Leistungsniveau variieren je nach Karte. Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und Einschränkungen. Weitere Informationen finden Sie unter americanexpress.com/benefitsguide. Bei Genehmigung und Koordination durch die Premium Global Assist Hotline kann medizinische Notfalltransportunterstützung kostenlos bereitgestellt werden. In allen anderen Fällen können Karteninhaber für die Kosten verantwortlich sein, die ihnen von Drittanbietern in Rechnung gestellt werden.

^Der Versicherungsschutz für ein gestohlenes oder beschädigtes berechtigtes Mobilfunktelefon unterliegt den Bedingungen, Ausschlüssen und Haftungsbeschränkungen dieser Leistung. Die maximale Haftung beträgt 800 US-Dollar pro Schadensfall und pro berechtigtem Kartenkonto. Für jeden Anspruch gilt ein Selbstbehalt von 50 $. Der Versicherungsschutz ist begrenzt
auf zwei (2) Ansprüche pro berechtigtem Kartenkonto pro 12-Monats-Zeitraum. Anspruchsberechtigung und Leistungsniveau variieren je nach Karte. Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und Einschränkungen. Bitte besuchen Sie americanexpress.com/benefitsguide
für mehr Details. Versichert durch New Hampshire Insurance Company, ein AIG-Unternehmen.

^^Der Gepäckversicherungsschutz kann für versicherte Personen für berechtigtes verlorenes, beschädigtes oder gestohlenes Gepäck während ihrer Reise mit einem Transportfahrzeug (z. B. Flugzeug, Zug, Schiff oder Bus) in Kraft treten, wenn der gesamte Preis für ein Ticket für die Reise gilt Die Fahrt (einfache Fahrt oder Hin- und Rückfahrt) wird einer berechtigten Karte belastet. Der Versicherungsschutz kann bis zu 2.000 US-Dollar für aufgegebenes Gepäck und bis zu einem Gesamthöchstbetrag von 3.000 US-Dollar für aufgegebenes Gepäck und Handgepäck zusätzlich zur Deckung durch die Fluggesellschaft gewährt werden. Der Versicherungsschutz unterliegt außerdem einem Gesamtlimit von 3.000 US-Dollar pro versicherter Reise. Für Einwohner des Staates New York gilt ein Limit von 2.000 US-Dollar pro Tasche/Koffer für jede versicherte Person mit einem Gesamthöchstbetrag von 10.000 US-Dollar für alle versicherten Personen pro versicherter Reise. Anspruchsberechtigung und Leistungsniveau variieren je nach Karte. Terms & amp; Bedingungen,
Es gelten Einschränkungen. Weitere Informationen finden Sie unter americanexpress.com/benefitsguide. Gezeichnet durch die AMEX Assurance Company.

Die Mietwagen-Verlust- und Schadensversicherung bietet eine Deckung von bis zu 75.000 US-Dollar für Diebstahl oder Beschädigung der meisten Mietfahrzeuge, wenn Sie Ihre berechtigte Karte zur Reservierung und Bezahlung der gesamten berechtigten Fahrzeugmiete verwenden und die Vollkaskoversicherung oder eine ähnliche Option des Commercial ablehnen Autovermietung. Dieses Produkt bietet sekundären Versicherungsschutz und beinhaltet keine Haftpflichtversicherung. Nicht alle Fahrzeugtypen oder Mieten sind abgedeckt. Es gelten geografische Beschränkungen. Anspruchsberechtigung und Leistungsniveau variieren je nach Karte. Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und Einschränkungen. Weitere Informationen finden Sie unter americanexpress.com/benefitsguide. Gezeichnet durch die AMEX Assurance Company. Der Verlust- oder Schadensschutz bei Mietwagen wird von der American Express Travel Related Services Company, Inc. angeboten.