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Kreditkartenprämien im Überblick mit Brian Kelly

Brian Kelly, der Punkte-Typ
Aktualisiert:

Langjährige Leser wissen, dass ich liebe Reisekreditkarten wegen der riesigen Menge an Punkten und Vergünstigungen, die sie mit sich bringen. (Neue Leser wissen das jetzt.)

Tatsächlich habe ich mich allein in diesem Monat für eine Amex Platinum- und United Airlines-Karte angemeldet, weitere Anmeldungen sind für nächsten Monat geplant. Punkte bringen viele Vorteile mit sich, z kostenlose Flüge , Elite-Status, kostenlos aufgegebenes Gepäck und Priority Boarding.



Und obwohl ich viel über dieses Thema weiß, gibt es Leute, die ihren ganzen Tag damit verbringen, herauszufinden, wie sie ihre Punkte maximieren können. Leute wie Brian Kelly.

Brian Kelly rennt Der Punkte-Typ , eine Website, die sich der Maximierung von Prämienprogrammen und Kreditkartenangeboten widmet, um so viele kostenlose Reisen und den Elite-Status wie möglich zu erhalten. Er kennt die Prämienbuchungssysteme, Punkteprogramme und Kreditkarten in- und auswendig.

Touristenattraktionen in Nicaragua

Heute teilt Brian seine Geheimnisse.

Nomadic Matt: Wie bist du The Points Guy geworden?
Brian Kelly: Ich habe jung angefangen. Ich interessiere mich schon seit meinem 13. Lebensjahr für Punkte, als ich mit den Flugmeilen meines Vaters eine Familienreise auf die Cayman Islands plante. Als ich im zweiten Studienjahr war, war ich Eliteflieger der US Airways.

Während ich nach dem College für eine Wall-Street-Bank arbeitete, war ich ständig unterwegs und sammelte jede Menge Meilen und Punkte sowie Elite-Status bei Fluggesellschaften und Hotels, was mir ermöglichte, in meiner Freizeit einen großartigen Reiselebensstil zu finanzieren. Ich würde Ausflüge machen Europa Am Wochenende nutzte ich Meilen und Punkte (ich saß einmal hinter Madonna in der ersten Klasse von British Airways – das war unvergesslich!), und unternahm eine atemberaubende Luxusreise nach die Seychellen Mit meinem Partner habe ich für nur ein paar Hundert Dollar Punkte gesammelt und bin durch das ganze Land gehüpft.

Ich fing an, über Neuigkeiten in der Welt der Punkte sowie über meine eigenen Fachgebiete zu bloggen, und die Leute begannen, es zu lesen. Dann fingen viele Leute an, es zu lesen, und ich beschloss, Vollzeit mit dem Bloggen zu beginnen. Das war vor knapp einem Jahr und es war phänomenal! Anspruchsvoll, spannend und motivierend zugleich.

Wie viele Meilen haben Sie im Laufe der Jahre gesammelt? Wie viele Kreditkarten mussten Sie dafür öffnen?
Mit Kreditkarten habe ich Millionen von Punkten und Meilen gesammelt. Buchstäblich. Allein im letzten Jahr habe ich allein durch die Anmeldung mit Kreditkarte und die Ausgabe von Boni über 600.000 Punkte gesammelt. Dafür brauchte ich etwa sieben Karten.

Viele Menschen befürchten, dass der Kauf einer Kreditkarte ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnte. Was sagen Sie dazu?
Ich würde niemandem mit einer nicht gerade guten Bonität raten, mehrere Karten gleichzeitig zu beantragen. Zum einen werden Sie wahrscheinlich nicht angenommen. Zum anderen sollten Sie sich zunächst auf die Bonitätskorrektur konzentrieren, damit Sie dies auch tun können Profitieren Sie von den lukrativen Kreditkartenangeboten, die es gibt .

Allerdings basieren nur 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit auf einem neuen Kredit – wenn Banken bei der Beantragung einer neuen Karte eine Kreditanfrage durchführen. Ansonsten sind Ihr Zahlungsverhalten und die Höhe Ihrer Schulden die wichtigsten Faktoren, die zusammen 65 % Ihrer Kreditwürdigkeit ausmachen. Bevor Sie also überhaupt darüber nachdenken, eine neue Karte zu beantragen, müssen Sie sicherstellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit in Ordnung ist und Sie einen guten Score haben.

Wenn Ihre Bonität gut ist, sollte die Beantragung einer neuen Karte nicht schaden. Ihr Punktestand sinkt normalerweise nur um ein paar Punkte, wenn Sie eine neue Karte öffnen (von insgesamt 850), sodass die Auswirkungen minimal sind.

Kündigen Sie viele Ihrer Karten oder lassen Sie sie einfach für immer bestehen?
Ich kündige einige meiner Karten, hauptsächlich um hohe Jahresgebühren für Karten zu vermeiden, die ich nicht aktiv nutze oder von denen ich keinen Nutzen habe. Anstatt das Konto jedoch vollständig zu schließen, versuche ich normalerweise, die Bank zu bitten, entweder auf die Jahresgebühr zu verzichten oder auf eine gebührenfreie Karte umzusteigen, damit die Kreditlinie offen bleibt und meine Kreditwürdigkeit gesund bleibt.

Was macht ein gutes Kreditkartenangebot aus?
Bei Punkten geht es vor allem darum, einen Mehrwert zu finden. Wenn Sie also eine Kreditkarte finden, die Ihnen etwas Wertvolles bietet, ist das ein gutes Angebot. Die Jahresgebühr von 695 US-Dollar für die Amex Platinum-Karte erscheint manchen als lästig, andere wiederum lieben den Rabatt von 200 US-Dollar bei der Fluggesellschaft, den Lounge-Zugang und eine Vielzahl anderer Vergünstigungen, darunter das Sammeln von Membership Rewards-Punkten, während andere eine niedrigere Jahresgebühr wünschen Vielleicht bevorzugen Sie die Amex Premier Rewards Gold Card mit einer Jahresgebühr von nur 175 US-Dollar, mit der Sie drei Punkte pro ausgegebenem Dollar für Flugkosten und zwei Punkte pro ausgegebenem Dollar für Benzin und Lebensmittel erhalten, aber nicht diese höherstufigen Vergünstigungen.

Wieder andere bevorzugen möglicherweise die Flexibilität, ihre Punkte zu einem festen Wert zu verwenden, z. B. mit Hauptstadt eins , um den Flugpreis zu kaufen, den sie wollen, wann sie wollen, und sich nicht darum zu kümmern, in einer Premium-Kabine zu fliegen, während diejenigen, die geschäftlich international fliegen oder in einer schicken Hotelsuite übernachten möchten, vielleicht Punkte bei ihrer Fluggesellschaft sammeln möchten und /oder ein Hotelprogramm Ihrer Wahl, indem Sie eine Co-Branding-Karte erhalten.

Es hängt wirklich davon ab, was Sie mit diesen Punkten machen möchten. Wenn Sie eine Strategie im Kopf haben, suchen Sie nach den Karten, die Sie am schnellsten ans Ziel bringen.

Reiseführer für Porto, Portugal

Brian Kelly fliegt in der ersten Klasse

Was wären bei so vielen Angeboten von so vielen verschiedenen Unternehmen Ihre drei wichtigsten Tipps, um diese Angebote für kostenlose Hotels oder Flüge zu maximieren?
1. Strategisieren Sie – melden Sie sich nicht einfach für jede Karte mit einem guten Angebot an. Wenn Sie eine bestimmte Reise oder ein bestimmtes Ziel vor Augen haben, Konzentrieren Sie sich auf die Karten, mit denen Sie die meisten Meilen sammeln für die Fluggesellschaft, die Sie an Ihr Ziel bringt, oder für das Hotel, in dem Sie übernachten möchten.

Hostel Bangkok

2. Konzentrieren Sie sich nicht nur auf die Anmeldeboni – die besten Karten auf dem Markt sind diejenigen, mit denen Sie durch Ihre Ausgabegewohnheiten nachhaltig Punkte sammeln können. Und stellen Sie außerdem sicher, dass Sie alle möglichen Ausgaben auf einer Punktekarte verbuchen, damit Sie Ihr Verdienstpotenzial maximieren.

3. Machen Sie Ihre Hausaufgaben – Sehen Sie sich an, welche Boni die Kreditkarten, an denen Sie interessiert sind, in der Vergangenheit angeboten haben, und stellen Sie sicher, dass Sie den bestmöglichen Bonus erhalten.

Können Sie neben diesen Anmeldeboni auch auf andere Weise Punkte sammeln?
Natürlich. Da ich viel reise, sammle ich Meilen auf die altmodische Art, in einem Flugzeug zu sitzen und irgendwohin zu fliegen. Was Kreditkarten angeht, sind die besten nicht unbedingt diejenigen mit den größten Boni. Meiner Meinung nach sind die besten Punktekarten diejenigen, mit denen Sie Ihre lukrativen Punkte durch Kategorie-Ausgabenboni aufrechterhalten können.

Die Chase Sapphire Preferred-Karte zum Beispiel ist eine großartige Karte, weil Sie doppelte Punkte für Reise- und Essensausgaben erhalten (im Grunde alles, was ich mache), und diese Kategorien ziemlich breit gefächert sind, sodass Sie eine Menge Punkte sammeln können. Anschließend können Sie diese Punkte mit den Ultimate Rewards-Punkten kombinieren, die Sie mit den vierteljährlichen Ausgabenbonuskategorien der Chase Freedom-Karte sammeln. Dabei erhalten Sie fünf Punkte pro Dollar, den Sie für Dinge wie Lebensmittel, Büromaterial, Tankstellen oder bestimmte Händler wie Amazon ausgeben.

Plötzlich sieht man eine Menge Extrapunkte. Das sind die Arten von Karten, die es wert sind, behalten zu werden, auch nachdem Sie Ihren Anmeldebonus eingelöst haben.

Wie viele Meilen fliegen Sie im Jahr? Geht es nur um Punkte?
Letztes Jahr bin ich etwa 150.000 Meilen geflogen, und obwohl für einige dieser Reisen Meilen benötigt wurden (z. B. eine vom Reh nach Mauritius im Indischen Ozean über Paris ), und ich bin vor kurzem drei Wochen lang mit Meilen von United und British Airways nach Asien gereist, bezahle ich viele meiner Tickets. Schließlich müssen Sie einige dieser Meilen und den Elite-Status beim Fliegen sammeln.

Erklären Sie kurz, warum Sie diese Kreditkartenangebote für so gut halten? Erhalten Sie nur die Punkte oder erhalten Sie zusätzliche Vorteile wie den Elite-Status?
Es hängt alles davon ab, wonach Sie suchen. Wenn Sie die Flexibilität übertragbarer Punkte wünschen, die Sie bei verschiedenen Fluggesellschaften oder Hotels verwenden können, sind American Express Membership Rewards und Chase Ultimate Rewards die Programme, die Sie in Betracht ziehen sollten Zeit und kümmere dich nicht um fliegende Trainer, vielleicht ein Festwert-Punktesystem wie Capital One Venture-Prämien ist der richtige Weg.

Wenn Sie häufig mit einer bestimmten Fluggesellschaft fliegen, sollten Sie sich vielleicht die Co-Branding-Karte ansehen, z. B. Deltas SkyMiles Amex, mit der Sie Elite-Status-Vergünstigungen wie kostenloses aufgegebenes Gepäck für bis zu neun Personen erhalten Reservierung (ein enormer Wert), ermäßigte SkyClub-Pässe und 20 % Rabatt auf Essen und Unterhaltung während des Fluges sowie andere Vorteile wie zwei Meilen pro ausgegebenem Dollar bei Delta; oder die neu eingeführte United Club Card, die nicht nur die Mitgliedschaft im United Club an Flughäfen ermöglicht, sondern auch Vergünstigungen wie zwei kostenlose aufgegebene Gepäckstücke für den Karteninhaber und eine Begleitperson, bevorzugten Zugang und Elite-Status bei Hyatt und Avis bietet. Das ist sehr wertvoll.

Was ist Ihre Lieblings-Reisekreditkarte?
Ich habe es bereits erwähnt, aber ich liebe die Chase Sapphire Preferred-Karte. Es ist im Moment wahrscheinlich meine Lieblingskarte. Die Ultimate Rewards-Punkte, die ich damit verdiene, können auf eine Vielzahl von Partnern übertragen werden, darunter United, British Airways, Korean Air und Southwest, Hotels wie Hyatt, Priority Club (Intercontinental), Marriott und Ritz-Carlton sowie Amtrak , also kann ich sie für so ziemlich alles verwenden.

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Außerdem bekomme ich zwei Punkte pro Dollar, den ich für Essen und Reisen ausgebe, was viele Kategorien wie Taxis und sogar Parken umfasst. Ich habe kürzlich die Punkte, die ich für die Anmeldung erhalten habe, auf United übertragen und sie für einen Business-Class-Flug von Newark nach United verwendet Singapur mit Singapore Airlines für 60.000 Meilen und 2,50 USD an Steuern/Gebühren. Das war eine große Erlösung.

Außerdem besteht es aus Metall, fühlt sich also gut an und sieht in meiner Brieftasche cool aus!

Weitere tolle Tipps zur Verwendung von Airline-Kreditkarten und zum (legalen) Ausnutzen des Punktesystems für kostenlose Reisen finden Sie hier Brians Blog . Du kannst auch Folgen Sie ihm auf Twitter .

Buchen Sie Ihre Reise: Logistische Tipps und Tricks

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Eine Reiseversicherung schützt Sie vor Krankheit, Verletzung, Diebstahl und Stornierungen. Es ist ein umfassender Schutz für den Fall, dass etwas schief geht. Ich mache nie eine Reise ohne es, da ich es in der Vergangenheit schon oft benutzen musste. Meine Lieblingsunternehmen, die den besten Service und das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bieten, sind:

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Mit Reisekreditkarten können Sie Punkte sammeln, die Sie gegen kostenlose Flüge und Unterkünfte einlösen können – und das alles ohne zusätzliche Ausgaben. Kasse Mein Leitfaden zur Auswahl der richtigen Karte und meine aktuellen Favoriten um loszulegen und die neuesten besten Angebote zu sehen.

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